ما أفضل وسيط في الإمارات من حيث حماية أموال العملاء وفصلها عن أموال الشركة؟
الخلاصة
- نرشّح Pepperstone لسكان الإمارات في حماية الأموال لسببين منشورين: صفحة الحماية الإماراتية تتحدث عن أموال عملاء مفصولة، والأفراد مشمولون بالحماية من الرصيد السالب.
- لكن لا يوجد صندوق تعويض مسمّى لعملاء Pepperstone في الإمارات، بخلاف عملائها في المملكة المتحدة (FSCS حتى 85,000 جنيه) وألمانيا (EdW حتى 20,000 يورو).
- صفحة الحماية الإماراتية تستشهد بقانون الشركات الأسترالي لعام 2001 مع أن مُصدر العقود في جزر البهاما؛ اسأل أي قانون يحكم أموالك فعلًا.
- لم نجد في مصادرنا تفاصيل فصل الأموال لدى Capital.com وXS لعملاء الإمارات، فاطلبها منهما كتابيًا.
فصل أموال العملاء يعني أن إيداعك لا يُستخدم في نفقات الشركة، ويُحفظ منفصلًا عن حساباتها إن تعثرت. Pepperstone خيارنا لأنها تنشر ما تفعله بأموال عملاء الإمارات، لكن ما تنشره أقل مما تقدمه لعملائها في أوروبا والمملكة المتحدة، ونعرض الفرق كاملًا.
ما تنشره Pepperstone عن أموال عملاء الإمارات
تقول صفحة «كيف نحميك» على موقع Pepperstone الإماراتي إن أموال العملاء المفصولة تخضع لمتطلبات قانون الشركات الأسترالي لعام 2001. ويذكر إفصاح المخاطر الخاص بعملاء الإمارات أن الأفراد يحق لهم الحماية من الرصيد السالب، فلا تصبح مدينًا للشركة إن تجاوزت خسارتك رصيدك. في المقابل لا تسمّي الصفحة أي صندوق تعويض للمستثمرين. ونقطة تستحق السؤال: العقود تصدرها Pepperstone Markets Limited المرخّصة في جزر البهاما، والصفحة تستشهد بقانون أسترالي، فاطلب من الشركة توضيح البنك الذي يحتفظ بأموالك والقانون الذي يحكمها.
رابط تسويق بالعمولة — قد نحصل على عمولة دون أي تكلفة إضافية عليك.
الفصل والتعويض والرصيد السالب: ثلاث حمايات مختلفة
الفصل يحمي أموالك من استخدام الشركة لها، وصندوق التعويض يعوّضك إن عجزت الشركة عن ردها، والحماية من الرصيد السالب تمنع ديونًا عليك. يوضح الجدول أن عميل Pepperstone في الإمارات يحصل على حمايتين من الثلاث فقط:
| الحماية | الإمارات | المملكة المتحدة | ألمانيا |
|---|---|---|---|
| فصل أموال العملاء | نعم، والصفحة تستشهد بقانون أسترالي | نعم، لدى بنوك كبرى | نعم، في حسابات ائتمانية منفصلة |
| صندوق تعويض | لا يوجد صندوق مسمّى | FSCS حتى 85,000 جنيه للمؤهلين | EdW بنسبة 90% وبحد 20,000 يورو |
| حماية من الرصيد السالب للأفراد | نعم | نعم | نعم |
أسئلة تطرحها على أي شركة تداول قبل الإيداع
- ما اسم الشركة التي ستحتفظ بأموالي، وفي أي بلد هي مرخّصة؟
- في أي بنك تُحفظ أموال العملاء، وهل الحساب باسم العملاء أم باسم الشركة؟
- ما الذي يحدث لأموالي إن أفلست الشركة، وأي قانون يطبَّق؟
- هل أنا مشمول بصندوق تعويض؟ وإن لم يكن، فهل تقول الشركة ذلك صراحة؟
- هل أنا مصنف عميلًا فرديًا مشمولًا بالحماية من الرصيد السالب، أم عميل Pro بحماية محدودة؟
Capital.com وXS: ما نعرفه وما ينقصنا
تعمل Capital.com في دبي عبر CAPITAL COM MENA SECURITIES TRADING L.L.C. المرخّصة من هيئة سوق رأس المال (20200000176)، وتقول إنها تعالج طلبات السحب عادةً خلال 24 ساعة، لكن مصادرنا لا تتضمن تفاصيل فصل الأموال أو التعويض لعملاء الإمارات. أما XS فكيانها في دبي شركة استشارات مالية لا تذكر أنه يحتفظ بحسابات الأفراد، فاعرف أولًا أي كيان سيحتفظ بإيداعك. وتحتفظ XS بحق فرض رسم سحب يصل إلى 3% إن لم يكن هناك نشاط تداول أو رصدت إساءة استخدام.
المصادر
مستندات الحماية المنشورة.
هل أموالي لدى Pepperstone مضمونة إن أفلست الشركة؟
لا يوجد صندوق تعويض مسمّى لعملاء الإمارات. وصفحة Pepperstone الأسترالية، المستندة إلى القانون نفسه، تقول صراحة إنه لا ضمان لاسترداد كل الأموال عند التصفية.
هل تشمل الحماية من الرصيد السالب عملاء Pro؟
ليس بالكامل. تقول Pepperstone إن عملاء Pro قد يحصلون على حماية لمرة واحدة بحد أقصى 100,000 دولار، أما الأفراد فمشمولون بها.
ما الفرق بين فصل الأموال وصندوق التعويض؟
الفصل يبقي أموالك خارج أصول الشركة، أما صندوق التعويض فيدفع لك إن عجزت الشركة عن رد الأموال. يمكن أن يتوفر الأول دون الثاني، كما هو الحال لعملاء Pepperstone في الإمارات.
حماية الأموال لا تحميك من خسائر التداول نفسها. عقود الفروقات معقدة وتعتمد على الرافعة المالية، وقد تخسر أموالك بسرعة. هذه معلومات عامة وليست نصيحة استثمارية.